Скидки на гаджеты всем и каждому

На Хабре каждый день публикуется много новостей про гаджеты. Для меня, по крайней мере, они делятся на следующие категории:

• Слухи
• Скоро появится
• Появился и я уже купил
• Появился в России. Дорого!
• Вот он какой!

Хочу затронуть пункт номер 4, а именно: как легально всем и каждому получить скидку на любой гаджет, доступный в розничных торговых сетях. Кредиты — это зло. Так обычно считают две категории населения: те, кто взял кредит, и их дети.
На самом деле кредит — это неплохой инструмент для экономии. Суть в следующем: у вас есть требуемая сумма на какой-нибудь там iPad, для удобства счёта берем цену в 24 000 рублей.
Что получается, если мы просто покупаем товар?
Платим сразу 24 000 рублей и пользуемся на здоровье.
Теперь воспользуемся рассрочкой, про которую много рекламы по телевизору: [0% первоначальный взнос, 0% процентов, 24 месяца] (компаний и банков, предлагающих данное удовольствие, несколько – Яндекс в помощь).
Тогда это выглядит так:

месяц	платёж
0
1	1 000
2	1 000
...	1 000
24	1 000
итого	24 000

При этом, если почитать условия предоставления рассрочки, то можно заметить где-то под звёздочкой «… ставка по кредиту столько-то процентов годовых…». Это означает, что вы-таки берёте кредит, а кредит — это не рассрочка. Условия по кредиту таковы: ежемесячный платёж 1 000 рублей, срок 24 месяца (т.е. вы реально заплатите те же первоначальные 24 000 рублей), но ставка, к примеру, 8,11%.
Как это так? Ежемесячный платёж (аннуитет) в 1 000 рублей складывается из 2-х составляющих: проценты по кредиту и тело кредита. Причём каждый месяц они в такой пропорции, чтобы получалась одна и та же величина, в нашем случае — 1000 рублей.
С учётом ставки и срока (смотри выше) это может выглядеть только так:

месяц	платёж	тело	%
0
1	1 000	851	149
2	1 000	857	144
....	1 000	...	...
23	1 000	987	13
24	1 000	993	7
итого	24 000	22 087	1 914

Внимательный зритель сообразит, что сумма всех платежей по телу равна 22 087 рублей, это и есть сумма кредита.
Получается, что товар стоимостью 24 000 рублей вы покупаете на самом деле за 22 087 рублей. Это ни много ни мало скидка в 8% (для чего это делает магазин в целом понятно, но это не предмет данного поста, вопрос можно раскрыть в комментариях).
Однако: вы не покупаете, а берёте в кредит, на 24 месяца, по ставке 8.11% и через 2 года это и получается 24 000 рублей. С одной стороны, здесь уже должна быть экономия: 24 000 рублей сегодня и 24 000 рублей через 2 года это разные 24 000 рублей (дисконтирование денежных). Хотя, конечно, и зарплату далеко не всем индексируют!
Что дальше? Читаем условия кредитного договора. В зависимости от того банка, который предоставляет услугу, есть возможность погасить кредит досрочно. В моём примере это можно сделать после 3-х месяцев пользования кредитом. Ждём 3 месяца и гасим:

месяц	Остаток основного долга (тело)	платёж
0
1	22 087	1 000
2	21 236	1 000
3	20 380	1 000
4	19 517	19 649
итого		22 649

Вот теперь получается, что товар стоимостью 24 000 рублей вы покупаете на самом деле за 22 649 рублей.
Это скидка в 5,6%.
Просто так.
Ещё и платить всё сразу не надо.
(Блеск, шикарно).
Информация для тех, кому мало.
При рассрочке есть сумма в 19 649 рублей, которые платить надо только в 4-м месяце. Кладём их на срочный депозит на 3 месяца (например, 9% годовых). Это (19 649 * 0,09) / 4 = 442 рубля.
Выводы:

	Покупка сразу	Покупка по схеме
Обладание гаджетом	С первого дня	С первого дня
Скидка	0%	5,6%*
Дополнительный доход от операции	0 рублей	Доход по депозиту от суммы досрочного погашения по кредиту**
Положительная кредитная история***	нет	Да

* зависит от ставки по кредиту (см. статью)
** зависит от текущих предложений по рынку (см. рынок)
*** на самом деле фактор значимый, так как продвинутые банки уже предлагают продукты со ставкой, которая зависит от качества заёмщика. Хорошая кредитная история = хороший заёмщик.
На мой взгляд, выбор очевиден.